客观测评:香港重疾险卷王—友邦【爱伴航】
文章发布于:2024-02-02 08:49:18
「爱伴航」/「爱伴航 – 首护挚宝」是一份分红保险计划,就115种受保疾病及入住深切治疗病房提供保障。此计划同时提供终身人寿和危疾保障,以及累积财富的机会,同时亦专就癌症、心脏病、中风和脑退化疾病(即亚尔兹默氏病/不可还原之器质性脑退化疾病)提供多重保障。总赔偿额合共可高达原有保额的900%。
具体保障计划,一起详细了解下:
2、【保障入住深切治疗病房】特设两个赔偿级别,保障因危疾以外的健康问题(包括传染病和受伤)而入住深切治疗病房,并提供预支赔偿。
级别一:入住深切治疗病房及使用侵入性维生支持(即ICU)的治疗连续72小时或以上,可获预支高达20%原有保额;如在香港及澳门以外地区入住深切治疗病房,级别一的赔偿额则会调低至原有保额的10%;
【保障概览】当您的索偿已达至原有保额的100%,您将获豁免将来应缴的保费。其后,特选危疾七重赔偿会就癌症(包括之前受保的癌症或新受保的癌症的持续、转移或复发)、心脏病、中风或脑退化疾病支付最多7次赔偿,每次赔偿为原有保额的100%。特选危疾七重赔偿保障至受保人85岁。与严重疾病赔偿合计,最高赔偿次数不可超过相关疾病的限额。 每次索偿之间的等候期为1年。如先后2次索偿均为癌症,等候期则为3年。 (如在首次索赔心脏病或中风后,每次再次索赔这些疾病时,必须是一个新的确诊案例,并需要提供全新的诊断证明。如果上次索赔是早期危重疾病、严重儿童疾病、非严重疾病或一级深切治疗保障赔偿,则无需等待期)
5、【持续癌症现金选项 财务预算更添灵活】特别优势⭐⭐⭐
相隔1年等候期后,若受保人仍然患有癌症,并就此仍在接受积极治疗,或该癌症分类为末期癌症,您可选择每月收取原有保额的5%,最长达100个月(高达500%原有保额)或直至受保人年届85岁,以较先者为准。积极治疗指的是:手术、放疗、化疗、靶向治疗在内的整体治疗方案(不包括激素治疗)
就严重疾病赔偿、持续癌症现金选项及特选危疾七重赔偿,所有已支付及可支付的合资格癌症赔偿总额最高为原有保额的600%。因已就癌症赔偿支付原有保额的300%,在此情况下,持续癌症现金选项的最高可支付赔偿额为余下的原有保额300%,即相等于60个月。保单一旦已就持续癌症现金选项支付赔偿,特选危疾七重赔偿则不会再为任何癌症提供赔偿。
6、【脑退化疾病终身年金赔偿】当严重疾病赔偿或特选危疾七重赔偿已就亚尔兹默氏病/不可还原之器质性脑退化疾病作出赔偿,我们将于符合指定要求及其1年等候期后,每年额外支付原有保额的6%,直至受保人身故。
7、【爱伴航 – 首护挚宝】特别为准父母而设,可为将出世的子女购买保障。怀孕期第22周起即可投保,即使日后发现患有先天性疾病,子女仍可继续得到保障。子女出生后就可取代妈妈成为保单的受保人,无缝衔接获享「爱伴航」所提供的保障。
这项保险计划在婴儿出生前和出生后的90天内提供额外的保障。一旦婴儿出生满90天,"爱伴航-首护挚宝"的保障将与普通的"爱伴航"相同。
假如不幸流产、胎死腹中、母亲与孩子不幸一同身故或接受注册专科医生建议的终止怀孕,您可获得已缴总保费的105%,而保单亦会终止。
1、一句话总结友邦“爱伴航” 到底是保障什么的?
它是一款多次赔偿的分红型终身重疾险。保障大病、轻症和身故,保障期限最长是终身,保单有分红,85岁之前可以额外多次赔偿癌症等特定大病,最高可以赔偿基本保额900%的赔偿。
2、“爱伴航” 能保多少种疾病?额外多次赔偿能赔几次?
爱伴航保障58种危疾,44种早期危疾,一共115多种疾病。包括给儿童买,有13种严重儿童疾病。爱伴航会额外提供最多7次的大病赔偿。第一次生大病获得基本保额100%+分红赔偿后,额外赔偿开始生效,其中癌症5次,心脏病和中风共2次,阿尔茨海默病等脑部疾病1次。每次会获得基本保额100%的赔偿。额外保障只持续到85岁。
3、“爱伴航” 可以获得多少分红?
爱伴航第5年开始提供分红,分红会直接放在保单里,当退保或者全额理赔时,分红就会派发。分红金额是非保证的。大约35年后,分红和基本保额差不多。举例25岁男士,购买了10万美元保额的爱伴航,当他60岁左右生大病时,除了10万美元基本保额的赔偿,还能获得10万美元的分红,合计可以拿到20万美元。注意,爱伴航的分红是非保证的。实际派发时可能会有波动。在30年的分红回报率中,可高达2.7%;而长期预期回报率可高达5%。有分红功能对于重疾险抗医疗通胀很重要。
附:部分整理各家保司重疾产品不同维度对比表,更多信息欢迎加微私信交流。
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